理財(cái)人物：羅先生

　　理財(cái)目標(biāo)：購(gòu)置一套基隆路小學(xué)學(xué)區(qū)房

　　理財(cái)師：中國(guó)銀行山東省分行營(yíng)業(yè)部助理理財(cái)經(jīng)理  王進(jìn)

　　寧可超生被罰，也要再要一個(gè)孩子。隨著孩子漸漸長(zhǎng)大，羅先生也不得不開始考慮將來(lái)孩子的問題，雖然房?jī)r(jià)目前比較高，自己很多朋友也都在觀望，但羅先生毅然決定要買套基隆路小學(xué)的學(xué)區(qū)房。對(duì)此理財(cái)師建議，短期內(nèi)購(gòu)買會(huì)對(duì)家庭帶來(lái)壓力，建議采取穩(wěn)中有進(jìn)的投資策略，可考慮選擇債券基金作為定投品種，為購(gòu)置學(xué)區(qū)房提供資金支持。

　　年收入最高50萬(wàn)，積蓄70萬(wàn)

　　“雖然要繳納罰款，但我就是想要兩個(gè)孩子。”羅先生今年33歲了，孩子大的2歲，小的1歲。雖然孩子還小，但是羅先生已經(jīng)開始考慮四年后的上學(xué)問題。“為了給孩子好的教育，一套學(xué)區(qū)房是必須的。”羅先生說(shuō)。

　　收入方面，羅先生每年最高收入達(dá)50萬(wàn)元，不過(guò)不穩(wěn)定。開銷上，家庭年支出在20萬(wàn)元。羅先生有一棟3層自建房，沒有還貸壓力，汽車也有了。此外還有約70萬(wàn)元的積蓄，其中有銀行理財(cái)產(chǎn)品35萬(wàn)元，收益率達(dá)到5% ，還有35萬(wàn)元放在余額寶里面，最新7日年化收益率4.7%。

　　保險(xiǎn)方面，羅先生和妻子由于工作變動(dòng)，社保已經(jīng)終止購(gòu)買。不過(guò) ，羅先生還有一份萬(wàn)能險(xiǎn)，每年保費(fèi)需要繳1萬(wàn)元，保額是 40萬(wàn)元，包括重大疾病和意外險(xiǎn)。目前，羅先生為第一個(gè)孩子準(zhǔn)備了一份2000元的教育保險(xiǎn)，第二個(gè)孩子還沒有準(zhǔn)備。羅先生想在基隆路小學(xué)附近購(gòu)入一套學(xué)區(qū)房，還打算換一輛50萬(wàn)元左右的新車，希望咨詢一下理財(cái)師。

　　定投債基為目標(biāo)提供支持

　　中國(guó)銀行山東省分行營(yíng)業(yè)部助理理財(cái)經(jīng)理王進(jìn)分析認(rèn)為 ，羅先生的家庭處在滿巢期，建議羅先生應(yīng)該至少準(zhǔn)備5萬(wàn)元的緊急備用金，可以將其配置為短期定期存款或貨幣基金等，在保證流動(dòng)性的同時(shí)，適當(dāng)兼顧收益。保險(xiǎn)方面，建議羅先生購(gòu)買適當(dāng)金額的定期壽險(xiǎn)，為孩子增加保費(fèi)，同時(shí)為另外一個(gè)孩子購(gòu)買同樣的保險(xiǎn)。

　　就目前的市場(chǎng)行情，基隆路小學(xué)附近學(xué)區(qū)房的價(jià)格約為每平方米2萬(wàn)元，且大部分為二手房，如果貸款買房的話，屬于購(gòu)置二套房，首付比例為60%，建議羅先生進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)采取穩(wěn)中有進(jìn)的投資策略。

　　由于市場(chǎng)資金面較為充裕，以貨幣市場(chǎng)基金為主要標(biāo)的的余額寶收益在逐漸下降。因此羅先生在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)，可選擇將余額寶中的資金取出，配置適當(dāng)?shù)谋１净鸹蛑懈叩燃?jí)信用債券基金；同時(shí)每月拿出固定的金額進(jìn)行基金定投，選擇債券基金作為定投品種，為購(gòu)置學(xué)區(qū)房提供資金支持。

　　羅先生的銀行理財(cái)產(chǎn)品可以繼續(xù)持有，保證穩(wěn)定的收益。另外，如果羅先生能夠保持比較高的收入水平，還可以額外拿出部分資金進(jìn)行基金定投，選擇比較激進(jìn)的投資組合(投資產(chǎn)品可以選擇股票型基金或者混合型基金)，為以后購(gòu)置汽車提前進(jìn)行規(guī)劃。

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　　本期特邀理財(cái)師

　　王進(jìn)，中國(guó)銀行山東省分行營(yíng)業(yè)部助理理財(cái)經(jīng)理。AFP金融理財(cái)師，獲得銀行從業(yè)資格證、證券人員從業(yè)資格證等，熟知各類銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)，包括出國(guó)金融業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)等；擅長(zhǎng)與客戶溝通，為顧客提供專業(yè)合理的綜合理財(cái)規(guī)劃和實(shí)時(shí)的理財(cái)顧問服務(wù)。曾獲2012年山東省金融理財(cái)師大賽二等獎(jiǎng)等榮譽(yù)。記者 王琦

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