近日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》。該征求意見(jiàn)稿已于8月4日起向社會(huì)公開(kāi)征集意見(jiàn)，截止日期為9月3日。《管理辦法》中取消了2022年版監(jiān)管規(guī)則中關(guān)于個(gè)人辦理單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，需了解并登記資金來(lái)源或用途的硬性要求。

2022版硬性要求出自人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)2022年1月26日聯(lián)合印發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》。該監(jiān)管規(guī)則在具體執(zhí)行層面曾引發(fā)廣泛社會(huì)爭(zhēng)議，雖然原定于2022年3月1日實(shí)施，但在當(dāng)年2月21日，三部門(mén)就發(fā)布公告，宣布因技術(shù)原因暫緩實(shí)施，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

央行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人當(dāng)時(shí)回應(yīng)稱(chēng)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示超過(guò)5萬(wàn)元的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，因此該規(guī)定對(duì)絕大多數(shù)客戶(hù)影響有限，且不會(huì)降低業(yè)務(wù)便利性。規(guī)定的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)人民群眾資金安全和利益。

取消5萬(wàn)元現(xiàn)金資金來(lái)源或用途的登記，并不意味著反洗錢(qián)監(jiān)管的放松。此次《征求意見(jiàn)稿》指出金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)客戶(hù)特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施，避免“一刀切”或“風(fēng)險(xiǎn)與措施明顯不匹配”。

今年1月1日起正式施行的《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》也專(zhuān)門(mén)明確了基于風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查的原則，要求金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶(hù)特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行。

有業(yè)內(nèi)分析指出，對(duì)5萬(wàn)元以上的存取款業(yè)務(wù)進(jìn)行精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，在“落實(shí)反洗錢(qián)盡職調(diào)查要求”與保障客戶(hù)體驗(yàn)、尊重客戶(hù)隱私之間實(shí)現(xiàn)平衡，才能在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，保障公眾正常的金融服務(wù)。