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　　理財(cái)人物：小張

　　理財(cái)師：太平人壽理財(cái)培訓(xùn)師 張旭

　　島城市民小張剛剛升職，月薪從5000元調(diào)整為6000多元。看起來應(yīng)該衣食無憂，可是目前他和妻子的信用卡欠款多達(dá)3.6萬元，每月為了還債疲于奔命。記者聯(lián)系到了太平人壽的理財(cái)培訓(xùn)師，幫他制定了現(xiàn)在的“還債計(jì)劃”和未來的理財(cái)計(jì)劃。

　　現(xiàn)狀：公司主管每天“疲于還債”

　　小張2013年5月底結(jié)婚，上個(gè)月剛剛升職成為公司的部門主管。看起來衣食無憂，實(shí)際卻有難言之隱。小張的家庭情況：男方月工資6000元，女方2400元。每年男方保險(xiǎn)費(fèi)用4500元，女方保險(xiǎn)費(fèi)用5000元，均為大病和意外保險(xiǎn)。目前，家里沒有存款，處于月光狀態(tài)。有車貸，每月1700元，還剩2年。另外，女方有欠款3萬元，男方有欠款6000元，均為信用卡欠款，欠款原因是女方家人生病，雙方均刷了信用卡消費(fèi)。目前只能最低還款，每月負(fù)債生活，不敢要寶寶。

　　理財(cái)師建議：精打細(xì)算，一年輕松“清欠”

　　針對小張的情況，太平人壽的理財(cái)培訓(xùn)師張旭進(jìn)行了詳細(xì)的分析。在收入方面，男女雙方每月共有8400元，而且沒有房貸。應(yīng)該說，目前雙方最大的負(fù)擔(dān)就是3.6萬元的信用卡欠款。

　　首先，張旭針對這筆欠款進(jìn)行了規(guī)劃。經(jīng)過分析，張旭建議小張夫婦將這筆欠款分成12期還款。以招行為例測算：每月固定還款3237元。與還每日0.05%的利息相比，每月節(jié)省300元。根據(jù)張旭的規(guī)劃，小張夫婦每月基本財(cái)務(wù)情況如下：8400(工資)-1700(車貸)-3237(分期還款)-700(用車費(fèi)用)-2000(生活費(fèi))=763元(節(jié)余)。理財(cái)方面，建議每月存500，作為明年保險(xiǎn)費(fèi)用或應(yīng)急費(fèi)用；保障方面，年輕人應(yīng)著重考慮意外和疾病。夫妻都購買了大病保障，建議補(bǔ)充意外和意外醫(yī)療險(xiǎn)，兩人費(fèi)用約1000元/年。

　　明年還清欠款，收入進(jìn)一步提升，如：10000(夫妻月收入)-1700(車貸)-1000(用車費(fèi)用)-3000(生活費(fèi))=4300元。到時(shí)可以規(guī)劃更積極的理財(cái)目標(biāo)。建議：A 、有孩子前做一些積累。建議短期的理財(cái)；保證靈活性、安全性，兼顧收益；可選擇余額寶、銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品、定期存款等。B、有孩子后可做長期的理財(cái)規(guī)劃；主要針對孩子的健康、教育、婚嫁 、創(chuàng)業(yè)等；還有夫妻兩人的養(yǎng)老規(guī)劃，相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品是最佳選擇。如太平人壽最新上市的“少兒守護(hù)一生”產(chǎn)品，養(yǎng)老類的“一諾千金”產(chǎn)品，健康類的“福利健康”產(chǎn)品等。記者 王磊

　　 （來源：半島網(wǎng)-城市信報(bào)） [編輯: 張珍珍]